Un prétendu conseiller bancaire vous appelle. Il connaît votre nom, votre banque et parfois quelques chiffres de votre compte. Il annonce une fraude urgente et propose de « sécuriser » votre argent. Même le numéro affiché peut sembler correct.
Cette arnaque peut menacer le compte sur lequel arrive votre pension. Mais vous pouvez reprendre la main. Voici un plan simple, à suivre pendant l’appel puis dans les minutes qui suivent.
Pendant l’appel : ne faites aucune opération
Le fraudeur cherche d’abord à vous presser. Il prétend qu’un achat, un virement ou un retrait doit être bloqué immédiatement. Il peut vous demander de lire un code reçu par SMS, de confirmer une notification dans l’application bancaire ou de transférer l’argent vers un compte « sécurisé ».
Ne faites rien de tout cela. Un véritable conseiller ne vous demandera jamais votre mot de passe, le code secret de votre carte ou un code de confirmation. Il ne vous fera pas valider une opération pour prétendument l’annuler. Il n’enverra pas non plus un coursier récupérer votre carte, même découpée.
Le bon réflexe tient en une phrase : « Je raccroche et je rappelle ma banque moi-même. » N’essayez pas de convaincre votre interlocuteur. Raccrochez simplement.
Attention : le numéro affiché ne prouve rien. Les escrocs peuvent imiter celui d’une banque grâce à une technique appelée « spoofing », c’est-à-dire l’usurpation du numéro d’appel.
Dans les premières minutes : contactez votre banque par un chemin sûr
N’utilisez jamais le numéro donné pendant l’appel ou indiqué dans un SMS alarmant. Prenez celui qui figure au dos de votre carte, sur un relevé bancaire, dans l’application officielle ou sur le site de la banque saisi par vos soins.
Expliquez précisément ce qui vient de se passer, même si vous pensez n’avoir rien révélé. Demandez à la banque de vérifier :
- les derniers paiements et virements ;
- l’ajout récent d’un bénéficiaire ;
- une éventuelle modification de vos coordonnées ;
- les connexions inhabituelles à votre espace bancaire ;
- les mesures nécessaires pour sécuriser le compte qui reçoit votre retraite.
Si vous avez communiqué des données de carte, validé une opération ou constaté un débit inconnu, demandez immédiatement la mise en opposition du moyen de paiement concerné. Pour une carte, le serveur interbancaire d’opposition est également joignable au 0 892 705 705, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Ce numéro est payant. Conservez le numéro d’enregistrement de l’opposition.
Vous pouvez ensuite apprendre à bloquer le numéro utilisé sur votre téléphone. Cela évite de nouveaux appels, mais ne remplace pas l’alerte à la banque.
Si vous avez donné un code ou validé une demande
Ne vous jugez pas. Ces fraudeurs préparent leurs scénarios et disposent parfois de vraies informations volées. L’important est désormais d’agir vite.
- Alertez la banque. Identifiez avec elle chaque paiement ou virement que vous n’avez pas réellement voulu effectuer. Pour un virement, demandez si une suspension ou un retour des fonds est encore possible.
- Changez le mot de passe bancaire. Faites-le depuis l’application officielle ou l’adresse habituelle de la banque. Si vous réutilisiez ce mot de passe ailleurs, changez-le également sur les autres comptes. Notre guide pour mieux gérer vos mots de passe peut vous aider.
- Conservez les preuves. Gardez le numéro appelant, les SMS, les courriels, les captures d’écran, les heures d’appel et les références des opérations. Vous pouvez utiliser ce guide pour faire une capture d’écran.
- Déposez plainte. Présentez les preuves au commissariat ou à la gendarmerie. Cybermalveillance.gouv.fr recommande également cette démarche.
En cas de fraude à la carte sur Internet alors que vous possédez toujours la carte, le signalement Perceval est accessible avec FranceConnect sur Service-Public.fr. Il ne remplace pas nécessairement un dépôt de plainte.
Remboursement : ne concluez pas trop vite que tout est perdu
Contestez par écrit les opérations auprès de votre banque, en suivant sa procédure. Pour une opération non autorisée, la Banque de France indique que la validation par authentification forte ne suffit pas, à elle seule, à prouver que vous avez autorisé le paiement. La banque doit examiner l’ensemble des circonstances.
La situation dépend toutefois des faits : paiement par carte, virement, opération réellement autorisée ou non, pays du bénéficiaire et éventuelle négligence grave. Il serait donc imprudent de promettre un remboursement automatique.
La Banque de France mentionne un délai maximal de signalement de 13 mois après le débit. Il est ramené à 70 jours lorsque l’établissement du bénéficiaire se trouve hors de l’Union européenne ou de l’Espace économique européen, sauf délai contractuel plus long ne dépassant pas 120 jours. N’attendez jamais ces échéances : prévenez votre banque sans délai.
En cas de refus, demandez une réponse écrite et motivée. Suivez d’abord la procédure de réclamation de la banque, puis saisissez son médiateur si le désaccord persiste. Pour votre dossier particulier, seul votre établissement, le médiateur ou un professionnel du droit pourra apprécier les responsabilités.
Votre fiche réflexe à garder près du téléphone
- Je ne donne aucun code, identifiant ou mot de passe.
- Je ne valide aucune notification pour « annuler » une fraude.
- Je ne transfère jamais ma pension vers un compte prétendument sécurisé.
- Je ne remets ni carte ni espèces à un coursier.
- Je raccroche et rappelle la banque avec un numéro trouvé par moi-même.
- Je fais opposition et je conteste immédiatement toute opération inconnue.
- Je garde les preuves et je dépose plainte.
Vous pouvez écrire cette liste sur une feuille et la placer près du téléphone. En cas d’appel inquiétant, elle vous évitera de décider sous pression. Un vrai service antifraude acceptera toujours que vous raccrochiez pour vérifier.
Sources
- Cybermalveillance.gouv.fr — Que faire en cas de fraude au faux conseiller bancaire ?, consulté le 29 octobre 2026.
- Banque de France — Aide et FAQ : banques et assurances, consulté le 29 octobre 2026.
- Service-Public.fr — Fraude à la carte bancaire, consulté le 29 octobre 2026.
- ABE Infoservice — Qu’est-ce que l’authentification forte ?, consulté le 29 octobre 2026.
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